Consórcio Imobiliário
Aumente seu patrimônio com inteligência.
Carta de crédito sem juros e sem entrada para conquistar imóveis — a forma planejada de construir e ampliar o seu patrimônio, no seu tempo.
Consórcio ou financiamento para o seu caso?
Veja quando o consórcio faz mais sentido que o financiamento — e quando não.
Indicado p/ você: Consórcio
Custo total estimado
Parcela
Entrada necessária
Quando você tem o imóvel
Incidência de juros
Flexibilidade
Como você pode esperar e busca o menor custo, o consórcio tende a economizar cerca de R$ 284.870 no total, sem juros. Se a pressa mudar, o financiamento entrega o imóvel hoje.
Valores ilustrativos para você entender a lógica — não são uma proposta.
Quando escolher cada um
A escolha certa depende de duas coisas: sua pressa e quanto você quer pagar de custo total.
Tem tempo e quer pagar menos
- Não tem pressa para receber o imóvel
- Quer fugir dos juros e reduzir o custo total
- Não tem, ou não quer usar, o dinheiro da entrada
- Está formando patrimônio no médio/longo prazo
Precisa do imóvel agora
- Quer garantir a data de entrada da chave
- Já tem a entrada e renda que comporta a parcela
- Prefere previsibilidade a um custo total menor
- Encontrou o imóvel específico onde quer morar já
Do grupo à chave na mão
Você entra num grupo
Pessoas com o mesmo objetivo formam um fundo comum, administrado por uma instituição autorizada pelo Banco Central.
Paga parcelas mensais
Sem juros — apenas a taxa de administração diluída no prazo. A parcela costuma caber melhor no orçamento.
É contemplado
Todo mês há contemplações por sorteio. Você também pode ofertar um lance para antecipar o acesso à carta.
Usa a carta de crédito
Compra o imóvel à vista e negocia como comprador à vista — o que costuma render desconto.
Consórcio é patrimônio, não despesa.
Sem juros, cada real da sua parcela vira poder de compra — não custo. É por isso que o consórcio é uma peça de estratégia patrimonial: ele aumenta a sua capacidade de conquistar imóveis ao longo do tempo.
Mesma parcela. Mais imóvel.
Com R$ 2.500/mês durante 200 meses
≈ 74% mais poder de compra, porque não há juros consumindo a parcela. Ilustrativo · não considera contemplação e correção do saldo.
Perguntas e respostas
Quase sempre o custo total é menor, porque não há juros — só a taxa de administração. Mas "mais barato" não conta a história toda: no consórcio você não sabe a data em que terá o imóvel. Se você precisa morar já, essa espera tem um custo que não aparece na parcela.
Depende da contemplação, que acontece por sorteio (todo mês) ou por lance (quando você antecipa parcelas). Não há data garantida — quem tem pressa costuma usar lance para acelerar.
Sim, dentro do valor da carta você compra o imóvel que quiser — novo, usado ou na planta — e negocia como comprador à vista, o que costuma abrir espaço para desconto.
Você pode sair do grupo e recebe os valores pagos de volta, corrigidos, conforme as regras do contrato — em geral após a contemplação ou o encerramento do grupo. Um especialista HLB explica o seu caso antes de você assinar qualquer coisa.
Ainda em dúvida? A gente faz a conta com você.
Um especialista HLB analisa o seu momento e monta a estratégia — do consórcio ao financiamento — sem pressão.
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